Una de las mayores barreras para ser propietario de una vivienda es no tener suficiente dinero en efectivo para pagar una casa al momento del cierre.

Si bien puede pensar que no podrá comprar una casa si su cuenta de ahorros se ve un poco escasa, existen algunas formas creativas de hacer que funcione. Desde programas de préstamos específicos hasta obsequios familiares y más, es muy probable que encuentre una manera de hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda.

Con los precios de los artículos de primera necesidad en niveles récord, ahorrar para un depósito de vivienda puede ser difícil. Sin embargo, tener poco o ningún depósito no significa necesariamente que no pueda obtener un préstamo hipotecario o una hipoteca sin ahorros para comprar una casa. Siga leyendo para descubrir qué opciones puede haber y cuál le conviene más.

  • Préstamo hipotecario de bajo depósito

La mayoría de los prestamistas australianos ya no ofrecen préstamos hipotecarios sin depósito. Sin embargo, algunos le dan la opción de solicitar un préstamo hipotecario de bajo depósito.

Para un préstamo hipotecario de bajo depósito, generalmente solo necesita el 5% del precio de compra. Eso significa que, si está comprando una casa por valor de $ 600,000, un prestamista esperará que contribuya con al menos $ 30,000 para cubrir el costo del precio de compra. También deberá pagar cualquier impuesto de timbre y otros costos iniciales que puedan aplicarse, así como el costo del seguro hipotecario de los prestamistas (LMI) , que generalmente se aplica a préstamos de más del 80% del valor de una propiedad.

Dicho esto, si no tiene el 5% del valor de una casa ahorrado, es posible que aún tenga algunas opciones.

  • Considere usar un garante

Un garante es alguien que ofrece su propia propiedad como garantía de su compra, además de la propiedad que está comprando. Esto ayuda a mejorar su relación préstamo-valor (LVR) y reduce el riesgo del prestamista al prestarle dinero. También significa que puede pedir prestado el 100%, e incluso hasta el 120% del precio de compra en algunas circunstancias.

En una relación de garante tradicional, el garante proporcionará la totalidad de su propiedad como garantía y seguirá siendo responsable en caso de incumplimiento durante la vigencia del préstamo. Como esto es bastante oneroso para el garante, algunos prestamistas han introducido una garantía más limitada conocida como garantía familiar.

  • Préstamo VA

Los miembros en servicio activo, los veteranos y sus familiares son elegibles para un préstamo de VA , que está respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Esto permite a los compradores que califiquen comprar una casa sin pago inicial y con costos de cierre mínimos o nulos.

A diferencia de otros programas de préstamos que pueden requerir un pago inicial, el programa de préstamos VA no tiene un requisito de pago inicial mínimo.

La tarifa de garantía de VA reemplaza el requisito del seguro hipotecario, por lo que esta es una excelente manera de comprar una casa para aquellos que califiquen.

  • Préstamo de la FHA

El préstamo de la FHA es una opción popular que permite a los compradores depositar tan solo un 3,5% de pago inicial en una nueva casa, que se puede otorgar en forma de un obsequio financiero de la familia o de una agencia gubernamental o sin fines de lucro calificada. Los vendedores también pueden contribuir con los costos de cierre hasta el 6% del precio de venta de la casa.

Lo mejor de los préstamos de la FHA es que existen requisitos de pago inicial más bajos y criterios de calificación menos restrictivos, lo que hace que esta sea una excelente opción para todos los posibles compradores de vivienda. Pero tenga en cuenta que deberá pagar una prima de seguro hipotecario con este programa de préstamos, independientemente de su pago inicial.

  • Programa de asistencia para compradores de vivienda

Si es la primera vez que compra una casa, hay muchos recursos disponibles para ayudarlo a navegar por estas aguas desconocidas. Afortunadamente, también hay algunos programas disponibles tanto a nivel local como nacional que ofrecen asistencia financiera a nuevos compradores de vivienda y, en algunos casos, también a propietarios anteriores. Podría valer la pena buscar programas locales, programas estatales, organizaciones sin fines de lucro, etc.

Para fomentar la propiedad de la vivienda, los gobiernos estatales y territoriales proporcionan planes para el primer propietario de la vivienda que brindan incentivos a los primeros compradores de vivienda para subir a la escalera de la propiedad.

Por ejemplo, en Nueva Gales  del Sur, el gobierno estatal proporcionará a los compradores de primera vivienda que compren una casa recién construida por valor de $ 750,000 o menos con $ 10,000 para el precio de compra, así como generosas concesiones de impuestos de timbre. En  Victoria , los compradores de primera vivienda que compren viviendas de nueva construcción valoradas en hasta $ 750,000 son elegibles para una subvención de $ 10,000 y esto aumenta a $ 20,000 para casas nuevas construidas en la región de Victoria.

Muchos prestamistas estarán felices de contar estos pagos del gobierno para cualquier depósito. Tener una cantidad reducida de impuestos de timbre para pagar significa que también debería necesitar menos dinero por adelantado.

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Por tobalcris

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